海口農(nóng)商銀行于近日發(fā)布2020年度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)出現(xiàn)“雙降”，其中凈利潤(rùn)下滑超過(guò)四成;不良貸款率上升至4.59%。此外，該行2020年資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率均未達(dá)到監(jiān)管要求;股東股權(quán)質(zhì)押率高達(dá)56%。
面對(duì)這樣的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，海口農(nóng)商銀行在其2020年年報(bào)中“2020年工作回顧”一欄表示，交出了一份較為不錯(cuò)的經(jīng)營(yíng)成績(jī)單。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者就以上情況向海口農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)送采訪問(wèn)題，截至發(fā)稿前未收到任何回復(fù)。
就年報(bào)具體來(lái)看，截至2020年末，海口農(nóng)商銀行總資產(chǎn)883.37億元，同比增長(zhǎng)5.13%，其中發(fā)放貸款及墊款361.64億元，同比14.59%;總負(fù)債801.87億元，同比增長(zhǎng)5.70%，其中吸收存款515.78億元，同比增長(zhǎng)12.36%。
盈利能力方面，海口農(nóng)商銀行2020年?duì)I業(yè)收入、凈利潤(rùn)出現(xiàn)“雙降”，其中凈利潤(rùn)下滑超過(guò)四成。數(shù)據(jù)顯示，2020年，該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為21.93億元、3.64億元，增速對(duì)應(yīng)為-4.82%、-40.91%。根據(jù)利潤(rùn)表，這主要由于投資收益下降所致。2020年該行投資收益2.93億元，同比下滑38.57%。
值得關(guān)注的是，海口農(nóng)商銀行2020年資本利潤(rùn)率為4.46%，同比下滑3.25個(gè)百分點(diǎn)，未達(dá)到不應(yīng)低于11%的監(jiān)管要求;資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.42%，同比下滑0.25個(gè)百分點(diǎn)，未達(dá)到不應(yīng)低于0.60%的監(jiān)管要求。根據(jù)歷年年報(bào)，海口農(nóng)商銀行自2018年起資本利潤(rùn)率開(kāi)始不達(dá)標(biāo)，2018年、2019年分別為7.84%、7.71%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年末，海口農(nóng)商銀行不良貸款率為4.59%，同比上升0.75個(gè)百分點(diǎn)，明顯高于同期全國(guó)商業(yè)銀行1.84%的平均水平。中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，海口農(nóng)商銀行不良貸款率在近年來(lái)均處于較高水平，在2018年升至5.37%，突破5%的監(jiān)管紅線，后于2019年降至3.84%，2020年又再次出現(xiàn)上升。
資本充足率方面，截至2020年末，海口農(nóng)商銀行資本充足率、核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率分別為15.09%、11.36%、11.36%，分別對(duì)應(yīng)下滑0.27、0.24、0.24個(gè)百分點(diǎn)，均滿足監(jiān)管要求。
此外，股東質(zhì)押方面，年報(bào)顯示，截止2020年末，海口農(nóng)商銀行股東股權(quán)質(zhì)押率高達(dá)56%，該行主要股東中有5位股東股權(quán)質(zhì)押率未超過(guò)50%。
公開(kāi)資料顯示，海口農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2011年12月28日，其前身為1952年成立的海口市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社，是海南省第一家地方商業(yè)銀行，也是海南省農(nóng)村信用社下轄規(guī)模最大的農(nóng)商銀行。
