近年來，伴隨監(jiān)管層壓降、破剛兌等一系列嚴(yán)控措施推出，加快信托行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清同時(shí)，也使信托公司眾多違規(guī)、違法行為無處遁形，監(jiān)管層針對信托公司罰單更是屢見不鮮。
罰單多點(diǎn)迸發(fā)，罰金創(chuàng)歷史紀(jì)錄
中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至一季度末，共有包括大業(yè)信托、浙金信托、四川信托、長城新盛信托、蘇州信托、國通信托、渤海信托、中信信托等9家信托公司被罰，累計(jì)被罰金額達(dá)4025萬元，相較去年同期增長超163%。除渤海信托外，其他公司罰單信息均來自銀保監(jiān)會，而各家公司被罰情況又各有不同。
在9家被罰企業(yè)中，四川信托格外引人注目。其所領(lǐng)3490萬元罰單，不僅在本季拔得頭籌，更是創(chuàng)造我國信托史罰單金額新高。其所涉公司治理不健全，違規(guī)開展固有貸款及信托業(yè)務(wù)，資金流向股東及其關(guān)聯(lián)方;穿透后單個(gè)信托計(jì)劃單筆委托金額低于300萬元的自然人人數(shù)超過50人;違規(guī)推介TOT集合資金信托計(jì)劃等13項(xiàng)違法違規(guī)問題總數(shù)，也超過其它8家公司被罰原因總和。
中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)注意到，除渤海信托、長城新勝信托分別因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、違規(guī)設(shè)立子公司、抵押物評估嚴(yán)重不審慎，分別被罰100萬元及150萬元外，其他被罰公司被罰金額均在百萬元以下。另外，僅對渤海信托開出罰單機(jī)構(gòu)為中國人民銀行石家莊中心支行，其他處罰機(jī)構(gòu)均為各信托公司主管地方銀保監(jiān)局。
具體來看，浙商金匯信托、中建投信托、國通信托、蘇州信托、中信信托、天津信托等信托公司，分別因未按監(jiān)管規(guī)定及時(shí)進(jìn)行信息披露;貸前貸后審查不嚴(yán)導(dǎo)致大額信托貸款資金回流借款人他行賬戶，并最終導(dǎo)致貸款資金用途與信托貸款合同約定不一致;未按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定準(zhǔn)確反映信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況;信托資金未按約定用途使用;資金池墊付風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目未按要求計(jì)提減值準(zhǔn)備等被罰。從一季度信托公司被罰原因來看，信托公司違規(guī)行為呈散點(diǎn)偶發(fā)態(tài)勢，這也進(jìn)一步反映出信托行業(yè)所面臨風(fēng)險(xiǎn)形勢復(fù)雜性。
信托研究員帥國讓對中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，信托公司違規(guī)行為呈散點(diǎn)偶發(fā)態(tài)勢，說明信托公司在以往展業(yè)中存在違法違規(guī)事實(shí)，忽視對風(fēng)險(xiǎn)的防范以及公司治理存在混亂現(xiàn)象。罰單創(chuàng)歷史新高，表明嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢未變。其預(yù)計(jì)未來強(qiáng)監(jiān)管依舊會持續(xù)，罰單依然會存在。
項(xiàng)目違約數(shù)量同比增加，涉及項(xiàng)目金額縮減
中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)監(jiān)管促使行業(yè)被罰金額創(chuàng)歷史新高同時(shí)，一季度信托業(yè)總體項(xiàng)目違約數(shù)盡管出現(xiàn)同比、環(huán)比雙上升，但總體違約金額出現(xiàn)同比明顯下降。
公開數(shù)據(jù)顯示，一季度信托業(yè)共發(fā)生65起違約事件，違約金額達(dá)278.28億元;與去年同期行業(yè)共發(fā)生62起違約事件，違約金額達(dá)419.67億元相比，雖然違約項(xiàng)目數(shù)量有所上升，但總體違約金額同比下降達(dá)33.69%。
一季度數(shù)據(jù)環(huán)比去年四季度行業(yè)共發(fā)生53起違約事件，違約金額達(dá)251.67億元，分別出現(xiàn)22.64%及10.57%較大漲幅。而與去年四季度類似，一季度信托項(xiàng)目發(fā)生違約仍主要集中于房地產(chǎn)、工商企業(yè)領(lǐng)域;一季度，房地產(chǎn)領(lǐng)域共發(fā)生20起違約事件，違約金額高約115.76億元，排名第一;工商企業(yè)類項(xiàng)目，一季度共發(fā)生15起違約事件，違約金額約98.31億元。
對于行業(yè)違約項(xiàng)目出現(xiàn)同比、環(huán)比不同情況，帥國讓對中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)解釋道，信托產(chǎn)品違約規(guī)模同比大幅下滑，表明信托行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐步得到釋放;伴隨信托公司治理機(jī)制改善及經(jīng)營管理水平的提升，疊加嚴(yán)厲外部監(jiān)管，預(yù)計(jì)后續(xù)信托產(chǎn)品違約有望走低。但相關(guān)數(shù)據(jù)環(huán)比出現(xiàn)反彈情況，怎說明當(dāng)前信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)依然較大，嚴(yán)格防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大不容忽視。
一季度，信托公司遵循“兩壓一降”的監(jiān)管導(dǎo)向，持續(xù)控增速、調(diào)結(jié)構(gòu)。未來，伴隨正在籌備中的相關(guān)監(jiān)管政策，2021年信托行業(yè)大概率仍將面臨嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，此背景下信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形式將如何演化，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。(記者 鹿凱)
