非上市險企二季度償付能力信息已陸續(xù)披露。作為東北地區(qū)首家中資壽險法人機構(gòu)，百年人壽保險股份有限公司(以下簡稱“百年人壽”)正處“內(nèi)憂外患”之中。
二季度償付能力報告顯示，今年二季度末百年人壽綜合償付能力充足率為101.45%，即將踩踏監(jiān)管紅線。此外，今年以來，百年人壽10.21億股股權(quán)遭到股東質(zhì)押。資深保險精算師徐昱琛表示，一旦股份質(zhì)押被執(zhí)行，就會對其產(chǎn)生實質(zhì)影響。
內(nèi)憂：償付能力踩紅線
償付能力是一家保險公司償還債務(wù)能力的重要標(biāo)準(zhǔn)。
百年人壽二季度償付能力報告顯示，今年二季度末，百年人壽的綜合償付能力充足率僅為101.45%，核心償付能力充足率為91.54%。根據(jù)“償二代”的有關(guān)監(jiān)管要求，保險公司綜合償付能力充足率不得低于100%，核心償付能力充足率不得低于50%。如此看來，百年人壽的償付能力已游走在被采取監(jiān)管措施的邊緣。
另據(jù)監(jiān)管部門去年10月發(fā)布的《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力低于120%的保險公司，即被劃為償付能力風(fēng)險較大的公司，并將被列入重點核查對象。以上監(jiān)管規(guī)定一旦實施，百年人壽即將成為監(jiān)管部分的重點核查對象。
正所謂“羅馬不是一天建成的”。從其自身償付能力情況來看，百年人壽的綜合償付能力充足率已連續(xù)下降7個季度，即從2016年三季度的195%降至今年二季度的101.45%。作為衡量償付能力充足率的兩個指標(biāo)，百年人壽的實際資本和最低資本自2017年三季度以來，也已經(jīng)連續(xù)下降3個季度。
與行業(yè)相比，百年人壽二季度末的償付能力充足率更是相差甚遠(yuǎn)。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，176家保險公司的平均綜合償付能力充足率為246%;平均核心償付能力充足率為235%。其中，人身險公司的平均綜合償付能力充足率則為240%。
外患：部分股權(quán)遭質(zhì)押
禍不單行，百年人壽不僅有償付能力節(jié)節(jié)下降的“內(nèi)憂”，還有部分股權(quán)遭質(zhì)押的“外患”。
資料顯示，百年人壽2009年6月3日正式開業(yè)。經(jīng)數(shù)次增資后，公司注冊資本達(dá)77.948億元，總股本779480萬股。
持股比例5%以上的股東有8家，其中大連萬達(dá)集團(tuán)股份有限公司持90000萬股，股份占比11.55%，其余大連城市建設(shè)集團(tuán)有限公司、新光控股集團(tuán)有限公司、大連一方地產(chǎn)有限公司、中國華建投資控股有限公司等7家股東各持80000萬股，股份占比10.26%。
值得注意的是，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，今年以來，百年人壽共計102074萬股股份遭到部分股東的股權(quán)質(zhì)押。其中，大連城市建設(shè)集團(tuán)有限公司出質(zhì)股權(quán)43074萬股、新光控股集團(tuán)有限公司出質(zhì)股權(quán)25000、大連一方地產(chǎn)有限公司出質(zhì)股權(quán)20000萬股、中國華建投資控股有限公司14000萬股。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者就部分股權(quán)遭質(zhì)押對經(jīng)營及股權(quán)結(jié)構(gòu)有什么影響等問題，致電百年人壽新聞發(fā)言人，其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示會回電。但截至發(fā)稿，并未收到回復(fù)。資深保險精算師徐昱琛對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，一旦股東股份發(fā)生變更(被執(zhí)行)，那么就會對公司產(chǎn)生實質(zhì)影響。同時，對于公司形象、員工士氣、客戶感受都可能帶來不利影響。
