12月27日 ，全國首例“花唄套現(xiàn)”案宣判，國家就此明確了幫別人“花唄套現(xiàn)”并且收取手續(xù)費是犯罪行為。重慶市江北區(qū)人民檢察院負責該案件的檢察官表示，江北區(qū)法院的判決非常明確，可以說具有標桿作用，對潛在的不法分子必將形成有力地震懾，對促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展具有積極意義。
近日，受司法界關注多時的“套現(xiàn)”非法經(jīng)營第一案終于宣判，記者從重慶市江北區(qū)人民法院獲悉，杜某某非法經(jīng)營“資金支付結(jié)算業(yè)務”，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，一審判處有期徒刑兩年六個月，并處罰金三萬元。這也是全國首例因為利用“花唄”進行非法套現(xiàn)而入刑的案件。
“花唄”是一款互聯(lián)網(wǎng)在線消費金融產(chǎn)品，面向支付寶注冊用戶提供定向消費貸款服務。由于花唄是無法直接提現(xiàn)到支付寶的，只能用于消費支付。因此，螞蟻花唄提現(xiàn)到支付寶需要使用一些技巧，甚至有這種教人套現(xiàn)的群。
2015年中，90后杜某跟他的同伙在電商平臺通過虛假交易的方式為他人套現(xiàn)，以收取一定比例手續(xù)費的方式牟利。
經(jīng)公安機關偵查，在2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某等人利用多家網(wǎng)上店鋪，在全國范圍內(nèi)串通多名電商用戶虛構(gòu)交易共計2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計470余萬元，從中收取手續(xù)費共計40余萬元。
令人唏噓的是，在犯案期間，這位90后一直沒有意識到自己正在犯罪。在庭審中，杜某表示“大部分的手續(xù)費都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是電商用戶，我為他們提供幫助不算犯罪。”
“‘花唄’作為一款互聯(lián)網(wǎng)時代的消費信貸產(chǎn)品，生而具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬色彩，不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但從根本上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，利用‘花唄’通過虛假交易套現(xiàn)，實質(zhì)上仍是一種未經(jīng)有關主管部門批準的資金支付結(jié)算行為。”重慶市江北區(qū)人民檢察院檢察官助理蔡明洋評價說。
和信用卡套現(xiàn)型犯罪不同的是，像杜某這樣通過“花唄”套現(xiàn)并收取手續(xù)費的行為是否屬于犯罪，之前的確沒有法律法規(guī)進行明確的界定。不法分子由此想當然地認為找到了法律的漏洞，找到了生財?shù)慕輳健?/p>
而螞蟻金服也堅決打擊套現(xiàn)行為，也希望用技術壁壘來作出規(guī)范。“在打擊利用‘花唄’非法套現(xiàn)及詐騙方面，依托螞蟻金服的風控體系，花唄建立了一套嚴密的反套現(xiàn)、反詐騙體系。”螞蟻金服安全管理部總經(jīng)理邵曉東表示，面對新型網(wǎng)絡套現(xiàn)詐騙，花唄布下了三道防火墻：基于海量數(shù)據(jù)的智能風控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機制。這三道防火墻已經(jīng)攔截了數(shù)十萬筆可疑交易，阻止了數(shù)億元的損失，將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前。
江北區(qū)法院刑事審判庭的法官表示，“將辦理支付結(jié)算作為一種經(jīng)營性業(yè)務，并從中牟利的行為屬于非法經(jīng)營罪打擊的對象。”
“江北區(qū)法院的判決非常明確，可以說具有標桿作用，對潛在的不法分子必將形成有力地震懾，對促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展具有積極意義。”重慶市江北區(qū)人民檢察院負責該案件的檢察官表示。
