據悉，隨著互聯網、大數據的發展和金融業務的線上展開，諸如惡意注冊、冒用身份、盜卡提現、黑中介、騙貸及騙保等形式的金融欺詐層出不窮。當前，我國網絡詐騙的規模高達1100億元，金融機構每年遭受著來自3萬多個欺詐團伙的攻擊。
以薅羊毛為例。線上金融業務多在互聯網進行個人身份驗證，因此，羊毛黨在薅羊毛前，首先用一套假身份資料，通過模擬過的手機，掌握業務風控的規則。對欺詐團伙來說，掌握“身份資料”，便是掌握了金融欺詐的本錢。于是，欺詐團伙會想方設法獲取個人信息數據，而在暗網中，數以億計的個人信息數據被明碼標價進行售賣。這背后，便是黑灰產在助紂為虐。
我們經常聽聞數據泄露的各種新聞，黑灰產利用泄露的數據及各種工具(如貓池、手機墻、代理IP等)與欺詐團伙合作，便形成了具備產業鏈精細化分工的規模經濟。而其對虛假身份包裝之完美，手段之變化，讓人防不勝防，使金融機構原有的風控覆蓋能力逐漸減弱。
對于中小型金融機構來說，其原本風控能力可能就較弱，如果純粹基于自身的業務數據構建模型，雖然也能達到比較精準的識別，但相比于欺詐團伙的迭代更新，卻依然滯后。一旦新的黑產作惡手段或騙貸模型出現，往往不能第一時間感知到，等到發現時，幾千萬的經費可能已經損失殆盡了。
所以金融機構要想在反欺詐這場攻防博弈中完勝，就要利用科技的優勢，在一定程度上料敵于先。但是傳統的反欺詐手段已經無法做到實時預判并精準識別了，而在當下的科技當道的時代，AI技術的深入應用可以在傳統手段上做出改進，在欺詐還未形成擴散時，幫助機構和平臺化被動為主動，將欺詐扼殺在搖籃里，提前攔截欺詐的發生。
在人工智能的賦能下，以大數據和人工智能為基礎，才能做到越來越智能化的規避風險，避免欺詐發生。而百融云創作為國內人工智能和大數據應用平臺，致力于以AI 賦能金融機構的科技服務公司。百融云創基于自主開發的智能風控系統，憑借人工智能技術貫穿反欺詐全業務鏈條，最大幅度的提高金融機構事前欺詐識別率，欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
百融云創基于復雜的網絡技術，開發一整套高效實用的關系圖譜構建與應用解決方案，目前該關系圖譜產品經過多輪測試和優化后，對欺詐的風險識別準確率高，對團伙欺詐違約率的預測大幅提升。而對于復雜的團伙欺詐判定百融云創所研發的關系圖譜查詢速度達到了毫秒級別，處于行業領先水平。
除了關系圖譜這一產品，百融云創在設備反欺詐板塊也有優秀的表現。百融云創自主研發出了以設備指紋(GID)為核心的百融諦聽設備，根據采集到的非個人敏感特征信息，OSI七層協議棧，網絡特征，通過一系列算法生成唯一指紋GID，一臺設備終身只擁有一個全球唯一的GID，也是用于追蹤和分析設備的唯一依據。
在層出不窮的欺詐形勢和先進技術水平的共同推動下，反欺詐技術逐步演進到以AI為主的智能反欺詐階段。隨著以大數據、知識圖譜、數據中臺為代表的新技術和架構不斷從探索到成熟，AI驅動的全流程反欺詐體系正在進入加速期。要想從根本上弱化欺詐的動力源，需要我們不斷優化機制。
在面對多變的欺詐行為，數字金融反欺詐不再是各家機構的“單兵作戰”，我們需要多個企業一起聯防聯控，團結合作。在反欺詐體系上建立加強合作、信息共享、共防共御的機制，才能一起營造健康綠色的數字金融生態環境，才能使得經濟體系更加繁榮。
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