1月3日有媒體報道說，2020年第一個工作日，金融監(jiān)管部門就開出了新年首批罰單：安徽銀保監(jiān)局、江蘇銀保監(jiān)局、天津銀保監(jiān)局、江西銀保監(jiān)局對轄內(nèi)商業(yè)銀行違規(guī)行為開出了罰單，共計18張，其中涉及1家國有大型銀行、2家股份制銀行以及6家中小銀行，罰款金額總為460萬元，另有多名責任人員被處以罰款或警告。
上述所說1家國有大型銀行是郵政儲蓄銀行;2家股份制銀行是光大銀行和華夏銀行;6家城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行是安徽來安農(nóng)商行、安徽明光農(nóng)商行、安徽鳳陽利民村鎮(zhèn)銀行、江蘇阜寧農(nóng)商行、天津華明村鎮(zhèn)銀行和上饒銀行鷹潭分行。從被處罰的機構(gòu)類型來看，中小銀行占了被處罰銀行的大多數(shù)。由此顯露出的問題應引起儲戶、銀行股東和相關(guān)監(jiān)管部門的持續(xù)關(guān)注。
中小銀行成為監(jiān)管部門合規(guī)處罰重災區(qū)，說明這些被處罰的中小銀行的內(nèi)控制度及其執(zhí)行均存在漏洞。這也從另一個方面提示相關(guān)部門，對中小銀行合規(guī)監(jiān)管的力度還要進一步改進和加強，從金融系統(tǒng)的末梢處防范風險發(fā)生。最近幾起如包商銀行、錦州銀行和恒豐銀行涉重大風險案的發(fā)生，已經(jīng)顯示銀行風險一旦發(fā)生所具有的危害性。有鑒于此，對中小銀行以及其他規(guī)模的商業(yè)銀行的監(jiān)管一刻也不能放松。
中小銀行的設立，對于通暢大型商業(yè)銀行難以顧及到的市場末端流通具有重要意義。在中國當下，一方面是民間資本無處可去、無路可走，另一方面則是許多市場末端的“小微”需求不被理睬。一些P2P平臺之所以能夠在短時間內(nèi)積聚大量資金，一些金融平臺之所以能夠以漏洞百出的噱頭吸引來天文數(shù)字的資本，都折射了大量民間閑置資本的存在，以及規(guī)模巨大的“小微”需求極其強烈的客觀現(xiàn)實。中小銀行如果在合規(guī)性以及透明度上更加規(guī)范，本應以相對靈活的經(jīng)營方法，將民間資金吸引過來，調(diào)動起來。
內(nèi)控不利、管理不嚴、經(jīng)營不活、方法不多，是中小銀行普遍存在的問題。一些中小銀行受資本金規(guī)模所限，首先就在“礙手礙腳”的內(nèi)控和管理上“節(jié)約”成本，由此引發(fā)經(jīng)營風險。前不久媒體所報道的山東恒豐銀行董事長在位期間平均每天報銷花費40萬的事實，實際上就是這些中小銀行內(nèi)控和管理的必然結(jié)果之一。這不僅暴露了內(nèi)部控制管理以及銀行股東權(quán)利義務形同虛設不能防險等問題，也同時暴露了外部監(jiān)管遲遲發(fā)現(xiàn)不了征兆以及不能及時介入止險的問題。
當然，更嚴重的問題是許多地方政府將中小銀行當成了地方融資平臺，當成了地方政府的錢袋子，讓自己管轄地域里的中小銀行成了政府甚或個人的政績的金融支撐。對這樣的要求，許多中小銀行往往無力拒絕，只能違規(guī)變通滿足。而滿足了這些要求的某些中小銀行，因為有政府債務“墊底”，有了政府官員“撐腰”，便索性放開手腳，“破罐子破摔”，更加肆無忌憚地違規(guī)違法經(jīng)營。這樣的風險，隨著地方債務還債高峰期的臨近，將會到達一個窗口期。
上述報道稱，去年，監(jiān)管機構(gòu)加強了防控金融風險的力度，將影子銀行、違規(guī)擔保、貸款實際用途管控不嚴格、授信業(yè)務違規(guī)、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策導致信貸資金入市、貸款風險分類不準確、內(nèi)控管理缺失等問題作為監(jiān)管重點，對商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機構(gòu)及從業(yè)人員共下發(fā)了3382張罰單，平均每天開出的罰單超過9張，合計罰沒金額達到了9.49億元。
