距離年底完成網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作已不足一月，隨著檢查工作步入“深水區(qū)”———行政核查階段后，監(jiān)管部門(mén)實(shí)招頻出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)被取締、勸退的消息不絕于耳。
監(jiān)管“開(kāi)刀”網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)
11月初，湖南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治第一批取締類(lèi)機(jī)構(gòu)名單公告》稱(chēng)，為進(jìn)一步推進(jìn)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，完成存量風(fēng)險(xiǎn)化解，經(jīng)湖南省P2P網(wǎng)貸整治辦會(huì)同公安、工商、人民銀行等部門(mén)共同研究認(rèn)定，并報(bào)湖南省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，已確定第一批取締類(lèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)53家。
這是監(jiān)管部門(mén)首次公布要取締的平臺(tái)名單。不過(guò)，記者梳理名單發(fā)現(xiàn)，53家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)中的絕大部分為已“爆雷”平臺(tái)，且“爆雷”時(shí)間早在2017年之前。換句話(huà)說(shuō)，這份監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出的取締名單更像是一份遲來(lái)的“死亡證明”。
如果說(shuō)湖南取締網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)只是對(duì)已“爆雷”問(wèn)題平臺(tái)的事后肅清，那杭州金融辦對(duì)尚在經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“予財(cái)緣”予以清退則是監(jiān)管部門(mén)主動(dòng)出擊的信號(hào)，意味著沒(méi)能達(dá)標(biāo)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在被動(dòng)退出的可能。
11月8日，予財(cái)緣因未達(dá)到備案要求遭當(dāng)?shù)亟鹑谵k清退。該平臺(tái)在發(fā)布的《分期業(yè)務(wù)結(jié)清公告》中指出，由于平臺(tái)沒(méi)有達(dá)到備案要求而收到金融辦清退通知，平臺(tái)決定分期結(jié)清網(wǎng)絡(luò)借貸中介業(yè)務(wù)。
予財(cái)緣的情形并非孤例，同在杭州的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“貴人貸”也發(fā)布公告稱(chēng)，公司參加了由拱墅區(qū)金融辦公安局工商局園區(qū)管委會(huì)處置辦五個(gè)部門(mén)聯(lián)合召開(kāi)的關(guān)于勸誡互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)良性退出的會(huì)議。根據(jù)會(huì)議主旨，配合金融辦的要求，貴人貸定于11月1日起所有到期標(biāo)的將不接受展期、不得續(xù)借，借款人如不及時(shí)還款將上報(bào)金融辦，上報(bào)征信系統(tǒng)，經(jīng)相關(guān)部門(mén)核實(shí)無(wú)誤后將借款人納入失信人黑名單，政府相關(guān)部門(mén)協(xié)助企業(yè)追逃資金。同時(shí)，平臺(tái)將所有投資者數(shù)據(jù)上報(bào)金融辦，并于11月10前出具初步兌付方案報(bào)備金融辦。
被勸退的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)究竟是哪些方面沒(méi)能達(dá)到備案要求?多家媒體報(bào)道指出“存量不足1億元”是上述網(wǎng)貸平臺(tái)被勸退的主要原因。雖然杭州金融辦未對(duì)這一說(shuō)法進(jìn)行回應(yīng)，但上海一例勸退事件似乎從側(cè)面印證了監(jiān)管部門(mén)的態(tài)度。
11月16日，網(wǎng)貸平臺(tái)板凳理財(cái)發(fā)布公告稱(chēng)，即日起，平臺(tái)將停止運(yùn)營(yíng)，關(guān)閉充值通道，提現(xiàn)通道繼續(xù)開(kāi)啟，具體兌付方案將在近期公告。公告顯示，板凳理財(cái)正是因?yàn)榇媪抠Y金過(guò)小，而被上海金融辦建議良性退出。
北京市副市長(zhǎng)殷勇此前也在公開(kāi)場(chǎng)合提出，將從五個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整治。其中最受關(guān)注的一個(gè)環(huán)節(jié)為“存量整治”，包括通過(guò)整治活動(dòng)讓平臺(tái)實(shí)現(xiàn)三降：降余額、降人數(shù)(機(jī)構(gòu)人員)、降店面。
被勸退平臺(tái)何去何從
值得一提的是，目前只有北京、浙江及上海進(jìn)入行政核查階段，可以預(yù)見(jiàn)，隨著行政核查在各省市逐漸鋪開(kāi)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)被勸退或?qū)⒉辉偈切迈r事。
有業(yè)內(nèi)人士就指出，這些被納入清退范圍內(nèi)的平臺(tái)，本來(lái)就有不合規(guī)之處，同時(shí)因?yàn)樽陨淼母?jìng)爭(zhēng)力較弱，很容易在市場(chǎng)中被淘汰，其風(fēng)險(xiǎn)遲早會(huì)暴露甚至爆發(fā)。相比之下，在政府有關(guān)部門(mén)的監(jiān)管下主動(dòng)整頓清退，既可以使退出工作有序推進(jìn)，也能讓出借人的權(quán)益得到保障。
那被勸退的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如何實(shí)現(xiàn)良性退出呢?事實(shí)上，截至目前，全國(guó)已經(jīng)有11個(gè)省市出臺(tái)了退出指引。退出指引適用主動(dòng)退出以及被動(dòng)退出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。其中，主動(dòng)退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)主要指良性退出平臺(tái)，比如依法破產(chǎn)、依法清算、轉(zhuǎn)型等的平臺(tái)，而被動(dòng)退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)則包括因爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件而被迫終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)，以及被監(jiān)管部門(mén)勸退的平臺(tái)。
雖然退出指引的下發(fā)機(jī)構(gòu)主要是地方的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，主要對(duì)會(huì)員機(jī)構(gòu)退出起到規(guī)范自律作用，但非會(huì)員機(jī)構(gòu)退出也可參照指引。
北京大成律師事務(wù)所律師肖颯建議，為了更好地保障出借人的知情權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，在網(wǎng)貸平臺(tái)良性退出的初期，可以將聯(lián)席會(huì)議或自律組織充當(dāng)“調(diào)停人”的角色。“以聯(lián)席會(huì)議為例，本地金融辦、銀監(jiān)局、經(jīng)偵大隊(duì)、治安大隊(duì)等可以坐在一起，與平臺(tái)實(shí)際控制人及高管進(jìn)行面對(duì)面溝通，會(huì)議的主要內(nèi)容是債權(quán)的真實(shí)性、流動(dòng)性以及時(shí)間節(jié)點(diǎn)。”
