今日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布一則信美人壽保險相互社(以下簡稱“信美人壽”)的行政處罰決定書。
經(jīng)查，信美人壽存在以下違法行為：
一、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率
信美人壽在“相互保”業(yè)務中通過產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎數(shù)據(jù)。時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責任。
二、欺騙投保人、被保險人或者受益人
信美人壽在“相互保”業(yè)務中向保險消費者傳達“相互保”產(chǎn)品依法合規(guī)的錯誤信息，以及第一年參與成員分攤金額僅需一兩百元的誤導信息。時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負有直接責任。
當事人信美人壽、楊帆和曾卓提出陳述申辯，申請免予、從輕或減輕行政處罰：一是針對未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的行為，信美人壽理解“相互保”業(yè)務的參數(shù)調(diào)整適用原保監(jiān)會《關于促進團體保險健康發(fā)展有關問題的通知》(保監(jiān)發(fā)﹝2015﹞14號)第二條第三款的相關規(guī)定。二是針對欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，信美人壽認為關于產(chǎn)品備案的宣傳是對客觀事實的陳述，預估第一年參與成員的分攤金額在一兩百元左右是合理的。三是楊帆認為其并非“相互保”項目的分管領導，其作為董事長的職責不包括日常具體的項目經(jīng)營管理，不屬于直接負責的主管人員和其他直接責任人員。四是曾卓認為其為“相互保”項目的分管領導而非負責人，不應承擔“相互保”業(yè)務開展涉嫌違規(guī)操作的執(zhí)行責任。
經(jīng)復核認為：一是“相互保”業(yè)務中信美人壽通過產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎數(shù)據(jù)，該行為不符合《健康保險管理辦法》第十九條的有關規(guī)定，不適用《關于促進團體保險健康發(fā)展有關問題的通知》第二條第三款的相關規(guī)定。二是“相互保”業(yè)務存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的問題，宣傳產(chǎn)品經(jīng)過備案是向消費者傳達產(chǎn)品依法合規(guī)的錯誤信息;“相互保”采用后付費的方式導致分攤金額存在不確定性，向消費者傳達第一年參與成員分攤金額僅需一兩百元的信息存在誤導性。三是從檢查調(diào)取的會議紀要和調(diào)查筆錄看，楊帆牽頭參與了“相互保”項目的重大決策，曾卓作為“相互保”項目的分管領導，均對違法行為負有直接責任。
綜上，銀保監(jiān)會決定作出如下處罰：
一是信美人壽未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對信美人壽處以罰款40萬元;根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對楊帆給予警告并處罰款8萬元，對曾卓給予警告并處罰款8萬元。
二是信美人壽欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條規(guī)定，根據(jù)該法第一百六十一條規(guī)定，對信美人壽處以罰款25萬元;根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對楊帆給予警告并處罰款5萬元，對曾卓給予警告并處罰款7萬元。
對此，信美人壽表示，作為一家初創(chuàng)的新型保險機構，公司一直努力于普惠金融和共享經(jīng)濟的實踐探索，本著自助、互助、助人的初心，讓更多消費者享受到保險保障是前進的動力與使命，從未想過、更不會有意欺騙消費者。然而在創(chuàng)新過程中確實還有很多東西需要進一步學習與思考，接下來會加強對各項監(jiān)管制度的細致研究，與監(jiān)管保持密切聯(lián)系，加強匯報溝通，在業(yè)務發(fā)展中不斷加深對監(jiān)管制度和政策的理解。今后也會不忘初心，在監(jiān)管指導和社會監(jiān)督下繼續(xù)堅持創(chuàng)新，為會員和消費者帶來更好的產(chǎn)品與服務。
