2020年開年，支付行業(yè)出現(xiàn)兩單千萬元級巨額罰單。其中，開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司(以下簡稱“開聯(lián)通”)的2324萬元罰單成為開年之最。
天眼查信息顯示，開聯(lián)通注冊資金1億元，隸屬于港股上市公司中國支付通(08325.HK)旗下，總部設(shè)于北京，是國家首批27家獲得支付牌照的企業(yè)之一。業(yè)務(wù)類型包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理(全國)、跨境支付與人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)許可。
根據(jù)中國支付通最新公告，近5年來公司一直處于虧損狀態(tài)。一位業(yè)內(nèi)人士對《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示，開聯(lián)通的巨額罰單對財(cái)務(wù)狀況本就不佳的中國支付通可謂是雪上加霜。
值得一提的是，在主營業(yè)務(wù)盈利下降的情況下，中國支付通在探索新的業(yè)務(wù)模式。中國支付通在公告中表示，以新加坡為代表的東南亞移動(dòng)支付市場成為中國支付通未來拓展的市場重點(diǎn)。不過，支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛認(rèn)為，中國支付通在當(dāng)?shù)氐谋姸喔偁幷咧校]有突出優(yōu)勢。
客戶審查失職
根據(jù)此次行政處罰信息顯示，開聯(lián)通存在多項(xiàng)違法行為，包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)、為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，根據(jù)相關(guān)規(guī)定合計(jì)被罰款944萬元;另因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，對開聯(lián)通給予警告，沒收違法所得399.64萬元，并處罰款980.64萬元，罰沒合計(jì)約1380萬元，共計(jì)罰沒約2324萬元。
記者注意到，無論是未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)，還是為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，都與其履行客戶審查責(zé)任不到位有關(guān)。
劉剛指出，有“沒收”字樣的，通常涉及違法收入，即為非法交易提供支付服務(wù)所得的收入。此次開聯(lián)通被處罰與其為非法交易提供支付通道有關(guān)。記者就被處罰的具體原因向開聯(lián)通方面進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿未得到回復(fù)。
記者在聚投訴看到，有關(guān)開聯(lián)通支付的相關(guān)投訴高達(dá)276條，其中多條投訴指向開聯(lián)通為非法交易提供支付通道。
事實(shí)上，近年來，為身份不明的客戶提供服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)并不在少數(shù)，多家支付機(jī)構(gòu)被央行開出巨額罰單。
一位支付行業(yè)資深人士稱，第三方支付為非法交易平臺(tái)提供支付通道的行為屢禁不止主要是利益驅(qū)使，一般情況下類似非法交易業(yè)務(wù)的收益比正常業(yè)務(wù)高出10倍多，許多第三方支付機(jī)構(gòu)存在僥幸心理因此鋌而走險(xiǎn)。
西安吉?jiǎng)?chuàng)長信資產(chǎn)管理公司法律顧問王田雨告訴記者，即便支付機(jī)構(gòu)被抓現(xiàn)行也是行政處罰，目前還沒有涉刑事案件出現(xiàn)。
股東方變現(xiàn)資產(chǎn)
天眼查信息顯示，開聯(lián)通大股東名為微科睿思在線(北京)科技有限公司，持股90%。而前者為上海雍勒信息技術(shù)有限公司全資子公司。根據(jù)中國支付通此前公告，上海雍勒為其全資子公司。
2019年三季報(bào)顯示，截至2019年12月31日止9個(gè)月，中國支付通收益為2.18億港元(約合人民幣1.96億元)，同比減少50.47%。在中國支付通的主要營收中，高端權(quán)益卡業(yè)務(wù)收入0.64億元，同比減少60.25%;預(yù)付卡及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)收入0.57億元，同比減少66.47%;商戶收單業(yè)務(wù)收入0.53億元，同比減少15.83%。
財(cái)報(bào)顯示，近5年來，中國支付通處于持續(xù)虧損狀態(tài)。截至2019年12月31日止9個(gè)月，中國支付通虧損約0.54億港元(約合人民幣0.49億元)，而2018年同期虧損約0.81億港元(約合人民幣0.73億元)，2017年同期虧損1.21億港元(約合人民幣1.09億元)，2016年同期虧損1.76億港元(約合人民幣1.59億元)，2015年同期虧損1.08億港元(約合人民幣0.97億元)。
此外，中國支付通2018年以來一直在出售資產(chǎn)。
2018年6月，中國支付通就以500萬港元轉(zhuǎn)讓其投資控股公司Vantage Network全部股權(quán)。
2019年2月，中國支付通旗下全資子公司怡浩投資擬以9042.4萬港元向Dadi International出售智城控股14.25%股權(quán)。同年12月，中國支付通方面表示，旗下非全資附屬子公司開聯(lián)通作為賣方與買方甄連海訂立買賣協(xié)議出售物業(yè)，代價(jià)總額為人民幣2050萬元。
2020年1月，中國支付通宣布將以配售方式出售現(xiàn)有東方支付集團(tuán)20%股份。據(jù)悉，配售事項(xiàng)所得款項(xiàng)總額為1720萬港元，而所得款項(xiàng)凈額將約為1680萬港元。
另一方面，中國支付通在探索東南亞市場的聚合支付牌照。以新加坡為代表的東南亞移動(dòng)支付市場成為中國支付通未來拓展的市場重點(diǎn)。
中國支付通方面稱，未來3年將有大量的中國游客頻繁來往于新加坡以及東南亞各國，這將成為其接入東南亞當(dāng)?shù)刂行∥⑸虘舻钠鯔C(jī)，也是新業(yè)務(wù)的盈利增長點(diǎn)。東南亞的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)比較落后，而大量的高頻中國游客在不斷教育當(dāng)?shù)刂Ц妒袌觥Ｖ袊Ц锻ǚ矫嬲J(rèn)為，公司自身有著豐富的聚合支付接入經(jīng)驗(yàn)以及清算、結(jié)算系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也可以借機(jī)拓展商戶會(huì)員權(quán)益產(chǎn)品，以及符合東南亞各國監(jiān)管的金融信貸產(chǎn)品。而這些都是其他友商所不具備的競爭優(yōu)勢。
劉剛表示，新加坡人口基數(shù)較小，擁有當(dāng)?shù)氐木酆现Ц杜普詹⒉粫?huì)對其業(yè)務(wù)發(fā)展有太大的幫助。此外，目前已經(jīng)有200多家支付相關(guān)企業(yè)將目光投向東南亞支付市場，只是尚未形成寡頭壟斷格局，但未來發(fā)展趨勢與國內(nèi)相同，隨著市場日漸成熟，交易量仍然會(huì)集中在少數(shù)幾家企業(yè)手里。然而，中國支付通在這一眾競爭者中，并沒有突出優(yōu)勢。
關(guān)鍵詞： 開聯(lián)通吃千萬級罰單
